自動車関連のローンには、いくつもの種類があります。
新車ローンや車検ローン、修理・整備ローン、それから、自動車学校ローン、また、バイクローンなどもあります。
そして中古車ローンも見てみるといくつかの種類にわけられます。
中古車を購入するためのローンは、銀行、信用金庫、ろうきん、信販会社、消費者金融、損害保険会社など多くの金融機関が「オートローン」「マイカーローン」などといった自動車ローンを取り扱っています。
中古車ローンには、銀行系中古車ローンもあります。
信販系との違いは、車の所有権は自分になります。
実質金利は15%以内程度という低金利で借りられますが、審査基準は他の中古車ローンと比べると、最も厳しいものになります。
「ある程度の会社で、正社員として最低５年以上働いている」、「給与の振込口座が借りようとしている銀行である」などといった条件をクリアしていれば、審査に通ることは難しくありません。
銀行系中古車ローンの中には、給与振込み口座を持っていたり、借りる人間がゴールド免許を持っている場合には金利が優遇されるものや、キャンペーンによって金利を低く設定しているもの、ギフト券などのプレゼントがあるものなど、様々な特典が用意されている場合があります。
中古車ローンで最も一般的なのは、中古車販売店などに出向いて、商談の際に組むことのできる販売店ローンです。
これは多くが信販系の中古車ローンです。
金利は中古車販売店が独自設定していることが多くみられ０～１８％が相場です。
金利が安くても、その分、中古車価格に上乗せされているケースがあります。
あらかじめ借り入れられる金額が不明なこともあることや審査基準も若干厳しく中古車を購入直前になって審査落ちになることもあります。
このような信販系中古車ローンでは、車の所有権は完済するまで信販会社にあります。
このために完済前に中古車を手放したいときには、ローンを一括残債しなければなりません。
それから用途自由のファイナンスローンを中古車ローンとして使用するものがあります。
審査基準は、銀行系、信販系中古車ローンと比べて、最も柔軟なこと、それから金利は6.9%～12%程度で、場合によっては銀行グループ系中古車ローンより割安のこともあります。
借りた現金を用意して購入しに行くので、車の所有権はもちろん自分になりますし、現金で中古車を購入すれば、中古車価格に上乗せさせれている信販系中古車ローンの金利分を値引くよう中古車販売店に交渉することができる場合もありますので、うまく交渉してみるのも良いかもしれません。
この場合は、中古車購入のためだけではなく、免許取得から整備、点検、車検費用までをローンに組み、月割りで返済できるタイプのローンもあります。
ローンの返済負担はそれだけ大きくなりますが、自動車を購入する際に必要なお金を一括してローンを組めば、まとまったお金を用意する必要はなく、お気に入りの中古車を買うタイミングを逃すこともありません。
友人・知人を通じて中古車を購入する場合や、インターネットネットなどで他人同士が販売業者を通さずに売買を行う場合のような「中古車個人売買」にも対応した中古車ローンもありますので自分にもっとも合っているローンを確認しておくことも必要かも知れません。